Asuransi Penjaminan Surety Bond adalah

Asuransi Penjaminan Surety Bond adalah perjanjian 3 pihak di mana perusahaan asuransi (Surety) menjamin pihak terjamin (Principal/kontraktor) akan memenuhi kewajibannya kepada pihak pemberi jaminan (Obligee/pemilik proyek). Jika Principal gagal, Surety akan membayar ganti rugi kepada Obligee, berfungsi mengalihkan risiko kerugian akibat wanprestasi, sering dipakai di proyek konstruksi atau pengadaan untuk memastikan penyelesaian sesuai kontrak.

Apa itu surety bond?

Surety bond adalah bentuk perjanjian yang memberikan jaminan perlindungan terhadap keberlangsungan sebuah proyek. Pemberian jaminan ini terjadi atas kesepakatan tiga pihak, yaitu pihak Obligee (pemilik proyek), pihak Principal (pemborong atau kontraktor), dan Surety (penjamin).

Tujuan dari sebuah surety bond yaitu memastikan bahwa pihak Principal mampu memenuhi kewajibannya dalam menyelesaikan proyek sesuai waktu dan kesepakatan yang telah dibuat. Obligee akan meminta jaminan tersebut melalui dokumen yang diterbitkan oleh pihak Penjamin.

Adapun pihak yang berwenang untuk menerbitkan surat jaminan adalah Lembaga Keuangan Non Bank, yaitu perusahaan asuransi yang memiliki layanan surety bond. Isi dari surety bond adalah jaminan bahwa ketika Principal gagal menyelesaikan proyek atau tidak mampu memenuhi kewajibannya kepada Obligee, maka Surety akan menanggung kerugian Obligee maksimal sebesar nilai surety bond.

Secara sederhana, surety bond adalah salah satu solusi yang dilakukan untuk meminimalisir kerugian antara Principal dan Obligee. Oleh karena itu, sebelum dimulainya suatu proyek keberadaan surety bond adalah krusial.

Fungsi Utama Surety Bond Meliputi:

Menjamin Penyelesaian Proyek: Fungsi paling krusial adalah memastikan proyek konstruksi atau pekerjaan lain selesai sesuai dengan syarat dan ketentuan yang tertera dalam kontrak.
Perlindungan Finansial bagi Pemilik Proyek: Jika kontraktor gagal memenuhi kewajibannya (wanprestasi), perusahaan penjamin (Surety) akan membayar kompensasi moneter atau turun tangan untuk menyelesaikan pekerjaan, sehingga pemilik proyek terhindar dari kerugian finansial yang signifikan.
Memberikan Rasa Aman dan Keyakinan: Adanya surety bond memberikan rasa aman bagi pemilik proyek bahwa ada pihak ketiga yang menjamin pelaksanaan pekerjaan, sehingga meningkatkan kepercayaan dalam proses tender dan pelaksanaan proyek.
Memfasilitasi Partisipasi Kontraktor: Bagi kontraktor, surety bond berfungsi sebagai syarat wajib yang harus dipenuhi untuk dapat mengikuti tender atau melaksanakan proyek, sehingga memudahkan mereka untuk mendapatkan pekerjaan.
Mediasi Efektif: Jaminan ini menyediakan mekanisme klaim yang profesional untuk penyelesaian sengketa atau kegagalan, tanpa perlu melalui proses hukum yang panjang dan mahal antara pemilik proyek dan kontraktor.
Singkatnya, surety bond bertindak sebagai alat pengaman yang memastikan akuntabilitas dan penyelesaian kewajiban dalam suatu kontrak perjanjian, terutama dalam proyek-proyek besar seperti konstruksi.

Prinsip Pelaksanaan Surety Bond:

Prinsip pelaksanaan surety bond mencakup beberapa ketentuan utama, di antaranya:

Perjanjian kontrak dibuat secara resmi dan disepakati semua pihak sebelum dokumen surety bond diterbitkan.
Principal wajib menjalankan seluruh ketentuan dalam kontrak.
Surety mendukung Principal dalam memenuhi kewajiban dan melaksanakan pekerjaan sesuai kontrak.
Perusahaan asuransi sebagai Surety berhak menuntut ganti rugi kepada Principal atas setiap pembayaran yang diberikan kepada Obligee.
Perjanjian surety bond bersifat mutlak dan tidak dapat dibatalkan.

Pelaku manfaat dari surety bond:

Dalam konteks surety bond, terdapat tiga pelaku utama yang masing-masing mendapatkan manfaat spesifik dari keberadaan jaminan ini: Obligee (Pemilik Proyek/Pemberi Kerja), Principal (Kontraktor/Pelaksana Proyek), dan Surety (Perusahaan Penjamin/Asuransi).

Berikut adalah rincian manfaat bagi masing-masing pelaku:

1. Obligee (Pemilik Proyek/Pemberi Kerja)

Jaminan Penyelesaian Pekerjaan: Mendapatkan kepastian bahwa proyek akan selesai sesuai dengan syarat dan ketentuan kontrak, terlepas dari potensi kegagalan kontraktor.
Perlindungan Finansial: Memitigasi risiko kerugian finansial. Jika Principal wanprestasi, Surety akan membayar kompensasi atau menyelesaikan proyek, sehingga Obligee dapat menutup biaya tambahan yang timbul.
Rasa Aman dan Peningkatan Kepercayaan: Memberikan rasa aman karena adanya pihak ketiga (Surety) yang kredibel yang menjamin pelaksanaan kewajiban Principal.
Proses Klaim yang Efisien: Menyediakan mekanisme klaim yang profesional untuk penyelesaian sengketa atau kegagalan tanpa harus melalui proses hukum yang panjang dan mahal secara langsung dengan Principal.
Seleksi Kontraktor Berkualitas: Perusahaan Surety melakukan evaluasi mendalam terhadap kelayakan finansial dan teknis Principal sebelum menerbitkan jaminan, yang secara tidak langsung membantu Obligee mendapatkan kontraktor yang lebih terjamin kemampuannya.

2. Principal (Kontraktor/Pelaksana Proyek)

Memenuhi Syarat Tender/Kontrak: Surety bond sering kali menjadi syarat wajib yang ditentukan oleh Obligee (terutama dalam proyek pemerintah atau swasta besar) agar Principal dapat mengikuti tender atau mendapatkan kontrak pekerjaan. Tanpa ini, Principal tidak dapat berpartisipasi.

Meningkatkan Kredibilitas dan Reputasi: Adanya jaminan dari perusahaan Surety menunjukkan bahwa Principal dianggap layak secara finansial dan memiliki kapabilitas untuk menyelesaikan proyek, yang meningkatkan kepercayaan dari calon Obligee di masa depan.
Menggunakan Modal Kerja Secara Efisien: Principal tidak perlu mengikatkan aset tunai atau jaminan bank penuh (yang mahal dan menguras likuiditas) untuk memenuhi persyaratan jaminan, karena mereka hanya membayar sejumlah premi kepada Surety.
Memfasilitasi Akses ke Proyek Besar: Memungkinkan Principal, termasuk usaha menengah, untuk bersaing dan mendapatkan proyek-proyek bernilai besar yang mensyaratkan jaminan kuat.

3. Surety (Perusahaan Penjamin/Asuransi)

Penerimaan Premi: Mendapatkan keuntungan dari premi yang dibayarkan oleh Principal sebagai imbalan atas penerbitan jaminan dan penanggungan risiko awal.
Peluang Bisnis dan Diversifikasi Portofolio: Memperoleh peluang bisnis baru di sektor konstruksi dan pengadaan barang/jasa, serta diversifikasi risiko dalam portofolio produk asuransi atau penjaminan mereka.
Hak Regres (Recourse): Meskipun Surety membayar klaim kepada Obligee jika terjadi wanprestasi, mereka memiliki hak hukum untuk menagih kembali seluruh kerugian tersebut dari Principal. Risiko akhir tetap berada pada Principal.
Peran Intermediasi: Berperan sebagai penengah dan penilai risiko profesional dalam ekosistem bisnis proyek, memastikan standar kelayakan terpenuhi.

Perbedaan surety bond dan bank garansi:

Selain surety bond, Anda sebagai pemilik proyek atau pihak Obligee juga dapat memanfaatkan bank garansi sebagai upaya mengurangi risiko. Lantas, apa perbedaan dari keduanya?

Surety bond adalah jaminan yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada pemilik proyek untuk meminimalisir kerugian. Hal ini tentu terjadi ketika pihak kontraktor atau Principal gagal memenuhi kewajibannya.

Sedangkan, bank garansi adalah kesepakatan antara pihak Obligee dengan suatu bank. Maknanya, bank akan menanggung kerugian dari pemilik proyek apabila kontraktor gagal menyelesaikan proyek sesuai kesepakatan awal.

Pada intinya, perbedaan bank garansi dan surety bond adalah pihak yang menyediakan jaminan atas kerugian pemilik proyek. Pada bank garansi, pihak bank adalah penjamin sedangkan surety bond adalah jaminan yang diberikan oleh perusahaan asuransi.

Syarat penerbitan surety bond:

Copy Akta Pendirian Perusahaan & Surat Pengesahaan dari Kemenkumham
Copy Akta Perubahan Perusahaan & Surat Pengesahan dari Kemenkumham
Copy SIUP/SIJUK, TDP, SKT, PKP, NPWP, SKDP/U & Keanggotan Asosiasi
Copy KTP & NPWP Pengurus Perusahaan
Laporan Keuangan 2 tahun terakhir
Listed Pengalaman Kerja Perusahaan
Listed Tenaga Ahli Perusahaan
Listed Daftar Peralatan Kerja
Menandatangani Surat Perjanjian Kesanggupan Membayar Ganti Rugi (SPKMGR)

Macam – Macam Jaminan:

Jaminan Penawaran / Bid Bond / Tender Bond
Menjamin kepada Pemberi Kerja / Pemilik Proyek bahwa Kontraktor / Pelaksana apabila nanti dinyatakan sebagai pemenang tender bersedia menanda tangani kontrak dan dapat menyerahkan jaminan pelaksanaan dalam jangka waktu yang telah ditentukan oleh Pemberi Kerja / Pemilik Proyek.
Nilai Bid Bond : 1 % – 3 % dari Nilai Pekerjaan / Proyek

Jaminan Pelaksanaan / Performance Bond
Menjamin kepada Pemberi Kerja / Pemilik Proyek bahwa Kontraktor / Pelaksana yang telah menandatangani kontrak pelaksanaan kerja, tidak mengundurkan diri atau memutuskan kontrak secara sepihak atau bersama-sama dari kedua belah pihak yaitu antara Pemberi Kerja / Pemilik Proyek dengan Kontraktor / Pelaksana.
Nilai Performance Bond : 5 % – 10 % dari Nilai Pekerjaan / Proyek

Jaminan Uang Muka / Advance Payment Bond
Menjamin kepada Pemberi Kerja / Pemilik Proyek bahwa Kontraktor / Pelaksana tidak dapat mengembalikan atau memperhitungkan uang muka yang telah diterima pada awal kontrak kepada Pemberi Kerja / Pemilik Proyek sampai dengan proyek selesai.
Nilai Advance Payment Bond : 10 % – 30 % dari Nilai Pekerjaan / Proyek

Jaminan pemeliharaan / Maintenance Bond
Jaminan pemeliharaan ini bisa di sebut maintenance bond tujuan jaminan ini untuk menjamin obligee bahwa principal akan besedia memperbaiki kerusakan- kerusakan pekerjaan yang telah di janjikan dalam kontrak kerja.
Nilai Maintenance Bond : 5 % – 10 % dari Nilai Pekerjaan / Proyek